Η κυβέρνηση γνωστοποίησε τους όρους χορήγησης των επιδοτούμενων δανείων μέσω του προγράμματος Σπίτι μου, οπότε οι υποψήφιοι αγοραστές μπορούν να πληροφορηθούν αν έχουν πιθανότητες ένταξης ή αν τους αποκλείει κάποιο από τα κριτήρια (ηλικιακό, εισοδηματικό κλπ).
Το δύσκολο όμως δεν θα είναι αυτό. Το δύσκολο θα είναι να βρεθεί ακίνητο που να πληροί τα κριτήρια του προγράμματος και ταυτόχρονα να καλύπτει τις ανάγκες του υποψήφιου αγοραστή ο οποίος -έστω και με την επιδότηση- θα χρειαστεί να διαθέτει αρκετές δεκάδες χιλιάδες ευρώ στην άκρη αλλά και να επωμιστεί μια μηνιαία δόση άνω των 500-600 ευρώ προκειμένου να υλοποιήσει το όνειρο της απόκτησης ιδιόκτητης στέγης.
Το ποιος μπαίνει στο πρόγραμμα και ποιος όχι, είναι σαφές: η ηλικία πρέπει να κυμαίνεται από 25 έως 50 ετών (σ.σ είναι η ηλικία αυτού που θα πάρει το δάνειο στο όνομά του ή και στο όνομά του) ενώ το εισόδημα δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 20.000 ευρώ για τον άγαμο, τα 28.000 ευρώ για τον παντρεμένο με προσαύξηση 4000 ευρώ για κάθε παιδί. Με δεδομένο ότι τα εισοδήματα στις φορολογικές δηλώσεις παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα, το διευρυμένο σε σχέση με τον 1ο κύκλο εισοδηματικό κριτήριο δεν αναμένεται να πετάξει έξω πολύ κόσμο. Εκεί που θα χρειαστεί πολύ ψάξιμο, είναι στην επιλογή του ακινήτου καθώς ο υποψήφιος αγοραστής θα έρθει αντιμέτωπος με το κύμα ανατιμήσεων στην αγορά το οποίο δημιουργεί πολλές δυσκολίες. Το σίγουρο είναι ότι ο υποψήφιος αγοραστής θα χρειαστεί να κάνει συμβιβασμούς, είτε όσον αφορά στην επιφάνεια του ακινήτου είτε σε επίπεδο περιοχής.
Το πρόγραμμα θέτει τους εξής περιορισμούς: Η αναγραφόμενη αξία στο συμβόλαιο δεν θα πρέπει να είναι μεγαλύτερη των 250.000 ευρώ. Υπάρχει πάντοτε το “παράθυρο” του να γράψει κάποιος χαμηλότερη αξία στο συμβόλαιο αλλά και πάλι, αυτή σε καμία περίπτωση δεν θα μπορεί να είναι χαμηλότερη από την αντικειμενική αξία. Το σπίτι δεν θα πρέπει να είναι μεγαλύτερο από 150 τετραγωνικά (σ.σ αυτό δεν αναμένεται να δημιουργήσει πρόβλημα καθώς ούτως ή άλλως η νέα τάση είναι να αναζητούνται σπίτια μικρότερης επιφάνειας) ενώ τα ακίνητα πρέπει να είναι κατασκευασμένα ένα το 2007.
Συνδυαστικά, αυτοί οι κόφτες εξαιρούν πολλά ακίνητα. Με μια πρόχειρη αναζήτηση στις βάσεις δεδομένων των μεσιτικών γραφείων, προκύπτει ότι για μια τετραμελή οικογένεια θα είναι πολύ δύσκολο να βρεί ακίνητο στα Βόρεια ή στα Νότια προάστια και το πιθανότερο είναι ότι θα πρέπει να αναζητήσει αλλού ακίνητο, με τις πιθανότητες να είναι σίγουρα καλύτερες εκτός Αττικής. Χαρακτηριστικά τα παραδείγματα από την αναζήτηση στη βάση δεδομένου του spitogatos.gr.
Ο συνδυασμός έως 250.000 ευρώ τιμή πώλησης, έως 150 τετραγωνικά επιφάνεια και έως 2007 έτος κατασκευής, βγάζει τα εξής:
1. Βόρεια Προάστια: Εμφανίζεται διαμέρισμα 80 τετραγωνικών στην άνω Πεύκη με δύο υπνοδωμάτια, διαμέρισμα 80 τμ στην Φανερωμένη του Χολαργού, 110 τ.μ στο Νέο Τέρμα στο Μαρούσι, 95 τετραγωνικών στο Κάτω Χαλάνδρι, 103 τ.μ στα Ανάβρυτα ή 113 τ.μ στο Χαλάνδρι σε πολυκατοικία όμως του 1973. Προσφορά υπάρχει όμως αλλά για παλαιά ακίνητα και σίγουρα κάτω από τα 100-110 τ.μ για αυτά τα επίπεδα τιμών.
2. Νότια Προάστια: Με 210.000 ευρώ αγοράζεις 93 τ.μ στην Άνω Δάφνη ή 98 τετραγωνικά στην Ηλιούπολη ενώ χρειάζονται 235.000 ευρώ για 82 τ.μ στην Αγία Βαρβάρα του Παλαιού Φαλήρου. Με 190.000 ευρώ παίρνεις 74 τετραγωνικά με δύο υπνοδωμάτια στο κέντρο της Καλλιθέας. Η Γλυφάδα έχει ακίνητα 200.000 ευρώ στην περιοχή της Τερψιθέας στα 103 τ.μ αλλά χτισμένα το 1980.
Τι προκύπτει λοιπόν; Ότι οι υποψήφιοι για ένταξη στο πρόγραμμα θα πρέπει να διαθέτουν και αποθέματα ρευστότητας αρκετών δεκάδων χιλιάδων ευρώ, ειδικά αν κινηθούν στα άνω όρια του προγράμματος. Αν δηλαδή, πάνε στα 250.000 ευρώ, θα χρειαστούν σίγουρα τα 60.000 ευρώ της διαφοράς από το μέγιστο επιδοτούμενο δάνεο των 190.000 ευρώ, ένα σημαντικό ποσό για τα έξοδα μεταβίβασης, τα συμβολαιογραφικά, τα μεσιτικά αν υπάρχουν κλπ και φυσικά, ένα επίσης σημαντικό ποσό για ανακαινίσεις καθώς μιλάμε σε κάθε περίπτωση για σπίτια άνω των 17-18 ετών.
Το κέρδος σε επίπεδο δόσης δανείου είναι πράγματι σημαντικό: Αν ο υποψήφιος αγοραστής αποφασίσει να αποκτήσει ένα σπίτι αξίας 200.000 ευρώ με δάνειο 180.000 ευρώ (τα υπόλοιπα 20.000 ευρώ θα δοθούν σε μετρητά), η μηνιαία δόση για 30 χρόνια, θα περιορίζεται στα 688 ευρώ τον μήνα για οικογένεια με δύο παιδιά ή στα 589 ευρώ για όποιον έχει τρία ή περισσότερα παιδιά. Έτσι, το μηνιαίο όφελος για όλη η διάρκεια αποπληρωμής, μπορεί να φτάσει και στα 335 ευρώ τον μήνα.
